«Первый дом» на официальную зарплату.

 Директор агенства недвижимости Euroimobil
Раду Шитов считает, что у государственной программы
"Prima Casa" достаточно плюсов.

Правительство утвердило концепцию программы «Prima casa». Удастся ли очередная попытка властей приостановить миграцию молодежи за рубеж, посулив льготные условия кредитования для приобретения жилья?

Некоторые эксперты считают, что «да», но для определенной прослойки специалистов. Другие утверждают, что при сегодняшних доходах многим «потянуть» ипотечную программу будет не по зубам. А правительству лучше позаботиться о создании новых высокооплачиваемых рабочих мест.

Как отмечается в правительственной программе, в Молдове доля кредитов для приобретения недвижимости по отношению к ВВП в последние годы неуклонно снижалась: 42% в 2013 году; 31,0% в 2015 году, и примерно 27,5% в 2016 году.

Ипотечное кредитование сдерживало, по мнению правительства, отсутствие гарантий /залога для получения жилищных кредитов в пропорциях требуемых банком. В среднем он должен был составлять 65-70 % от суммы кредита. Высокий собственный вклад заявителей, который  должен составлять около 30%  от стоимости жилья. А также весьма скромные доходы  населения, не позволяющие оплачивать кредит и расходы по его обслуживанию.

В 2011-2012 годах Программу «Prima casa» инициировала столичная примэрия, которая обязалась предоставить банкам 100% гарантию по кредиту. В рамках этой программы кредитами воспользовались 250 получателей. 

Программа «Первый дом», предложенная правительством направлена на облегчение доступа граждан, особенно молодых семей на приобретение жилья за счет ипотечных кредитов частично гарантированных государством. По поручению министерства финансов, государственные гарантии в пользу банков будут выдаваться Организацией по развитию сектора малых и средних предприятий (ODIMМ). Как пояснила «ЛП» юрист ODIMM Надежда Флоря, минфин в течение двух месяцев с момента опубликования постановления правительства должен разработать механизм предоставления гарантий по кредиту.

В рамках программы можно будет приобрести квартиры и жилые дома на территории Республики Молдова, которые были завершены и сданы в эксплуатацию до подачи заявки. Цена жилья не должна превышать один миллион леев, а первоначальный взнос, выплачиваемый бенефициаром, составит 10% от стоимости жилья.

Кредит будет выдаваться коммерческими банками максимум на 25 лет в молдавских леях. Процентная ставка будет определяться исходя из средневзвешенной процентной ставки по депозитам со сроком от 6 до 12 месяцев, объявленной Национальным банком Молдовы, плюс маржа банка до 3% и гарантийный сбор в размере 0,5% от остатка государственной гарантии. Ежемесячный платеж, выплачиваемый бенефициаром (проценты и основная сумма), не будет превышать 50% официальных чистых доходов семьи в виде заработной платы, а государство будет гарантировать 50% от остатка кредита.

Свое первое жилье в рамках данной программы смогут приобрести граждане Республики Молдова в возрасте до 45 лет, имеющие постоянное место работы и официальные доходы. Кроме того, пользователям программы «Первое жилье» не должны иметь в собственности другое жилье или непогашенные ипотечные кредиты.

В государственном бюджете на 2017 год предусмотрен гарантийный фонд в рамках госпрограммы ипотечного кредитования в сумме15 млн. леев. В целом до 2018 года правительство обещает выдать гарантий на 1 млрд. леев.

Идея и концепция программы основана на положительном опыте стран региона, особенно Румынии, говорится в документе.

Эксперты по-разному оценивают программу правительства. Директор агентства недвижимости Euroimobil Раду Шитов считает, что условия предложенные правительством облегчают участие в ипотечной программе за счет снижения первого взноса. Сегодня в большинстве ипотечных программ предложенных банками, первый взнос при покупке квартиры составляет 30% от ее стоимости.  Если принять во внимание, что средний бюджет квартиры 50 кв. м составляет 25-30 тыс. евро,  то первый взнос в размере 8-9 тыс. евро достаточно высокая сумма. А 10%, то есть 2-3 тыс. евро, для специалистов, работающих,  например, в сфере IT вполне приемлемо. Что дает этой прослойке населения хороший шанс обзавестись собственным жильем, если учесть, что многие из них живут на съемных квартирах и все равно платят за жилье.

Процентная ставка, которую предлагает  «Prima casa», при сегодняшних условиях составляет до 9,5%. (по данным Нацбанка средневзвешенная процентная ставка по депозитам сроком от 6 до 12 месяцев составляет 6,2%, плюс маржа 3% и гарантийный сбор 0,5% от остатка госгарантии), эта ставка выгодная и находится в рамках рыночной цены, считает эксперт. 

По его мнению, положительным моментом является и то, что государство берет на себя 50% гарантии кредита, так как не все желающие вступить в ипотеку могут предоставить залог. Как и то, что кредит выдается на 25 лет. Банки за редким исключением предлагают ипотеку на срок менее 20 лет.

Преимуществом программы правительства перед муниципальной  программой «Prima casa», является то, что она рассчитана на всю республику. И хотя 80% покупок жилья приходится на Кишинев, все равно важно, что она дает шанс приобрести жилье молодежи из других населенных пунктов. ……

Татьяна ГЛАЗОВА

Экономическое обозрение «Логос-Пресс»